Пенсии

Как безбедно жить на пенсии 18.04.2012 08:02

 «Если вы будете зарабатывать 20 долларов в неделю и тратить из них 21, то вы обанкротитесь. Если же вы будет зарабатывать 20 долларов и тратить 19 - вы разбогатеете».

На Форуме «Старшее поколение» ведущий специалист по работе с клиентами кредитно-потребительского кооператива «Семейный капитал» Анастасия Иванченко  рассказала о том, как научиться управлять своими финансами.

Деньги не должны лежать под подушкой

Как научиться управлять своими финансами? Как заставить их работать правильно?

Не многие знают, как распоряжаться своими средствами. Не главное в жизни хорошо зарабатывать, главное - правильно распоряжаться тем, что у вас есть.

Нужно уметь копить правильно и вкладывать деньги в то, что поможет вам их приумножить. Просто держать деньги в мешке это не выгодно, как минимум их съест инфляция.

Для того чтобы финансы работали, их нужно правильно вкладывать. На сегодняшний день есть разные варианты вложения денег. Например, это недвижимость, финансовые инвестиции, вклады в банках и передача личных сбережений в кооператив.

В Санкт-Петербурге работает кредитно-потребительский кооператива «Семейный капитал» (КПК). Он  принимает личные сбережения пайщиков под 18 процентов годовых. С помощью него Вы сможете накопить приличную сумму денег.

Подробнее о накоплениях

Инфляция на сегодняшний день составляет 8-9 %. Вложив свои деньги выше этой суммы, вы как минимум не потеряете свои сбережения, а как максимум сумеете их приумножить.

Есть такое понятие - сложные проценты, т.е. капитализация процентов. Капитализация подразумевает не только ежемесячное накопление суммы, но еще и процент на процент. Т.е. если вы вложили деньги на год под 12 процентов годовых с капитализацией процентов, то каждый месяц проценты, начисленные на вашу сумму, будут увеличивать вашу основную сумму. Это очень удобно и выгодно.

В кооперативе «Семейный капитал» есть накопительные программы, которые подразумевают капитализацию процентов. Процентные ставки по ним составляют от 11 до 15 % годовых.

Есть очень весомый плюс хранения денежный средств в кооперативе. Это страхование сбережений. Ваши деньги находятся под надежной защитой.

В КПК «Семейный капитал» средства пайщиков застрахованы до 400 000 рублей. При вступлении в кооператив вы получаете договор передачи личных сбережений и страховой полис от страховой компании «Авеста». «Семейный капитал» стал первым кооперативом, кто застраховал сбережения пайщиков в страховой компании. «Мы даем гарантии и подтверждаем это не на словах, а документально,  - рассказывает Анастасия Иванченко.

Если сумма ваших сбережений до 400 000 рублей, то они будут застрахованы вместе с процентами. Например, 100 000 руб. передали, через год сумма застрахованных сбережений составит 118 000 руб. (т.е. плюс 18 процентов).

Слушатели лекции задали свои вопросы

Каким образом вы получаете прибыль?

-  По закону мы занимаемся двумя видами деятельности: принимаем личные сбережения пайщиков и выдаем займы членам кооператива. Займы выдаем как физическим, так и юридическим лицам, являющимися членами КПК «Семейный капитал». Один из членов кооператива, юридическое лицо, взял займ на открытие собственного производства продуктов питания. Проценты, которые он возвращает в кооператив и дают прибыль, которую вы видите в виде 18 процентов.

Расскажите про налоги?

- С января 2011 года вступил в силу закон о ставке подоходного налога по доходу с процентов для вкладов, вложений, сбережений и т.д.. Согласно нему, не облагается налогом 13 % . Все, что свыше 13 процентов облагается налогом в размере 35 %. В нашем кооперативе облагается налогом  только 5 % из возможных 18-ти %.

В чем отличие кооператива от банка?

Банки являются коммерческими организациями с основной целью деятельности - извлечение прибыли, которые  на основании лицензии Банка России имеют право осуществлять банковские операции, в том числе привлечение во вкладыденежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Кредитный кооператив является некоммерческой организацией, его деятельность не лицензируется. Основной целью деятельности  кооператива является  организация финансовой взаимопомощи членов кредитного кооперативапосредством объединения паенакоплений и привлечения денежных средств пайщиков на условиях возвратности, платности, срочности, для размещения их части путем предоставления займов своим членам для удовлетворения финансовых потребностей.

Остальная часть паенакоплений и привлеченных личных сбережений формируется в фонды, обеспечивающие финансовую устойчивость кредитного кооператива. 
Член кооператива принимает активное участие в работе кооператива. Он может ознакомиться с бухгалтерской, финансовой отчетностью, сметой доходов и расходов. Деятельность КПК прозрачна для его членов.

У вас есть конкуренты?

- Как и у любой организации на финансовом рынке, у нас есть конкуренты. Мы являемся членом Саморегулируемой организации «Союзмикрофинанс». Там зарегистрировано более 150 кредитных кооперативов. В Санкт-Петербурге около 3-х кредитных кооперативов. Деятельность всех кооперативов контролируется этой организацией.

Какой процент по займу?

- КПК в порядке, установленном Законом о кредитной кооперации, Уставом и Положениями кооператива предоставляет займы своим членам на условиях возвратности, платности, срочности. Минимальный срок - 1 месяц, размер займа -  до 10 000 рублей, платность - 200 % годовых. Наиболее часто члены кооператива обращаются за займом до 5 000 рублей, соответственно через месяц  заемщик возвращает сумму займа и 850 рублей (проценты по договору).  На более длительный срок займы предоставляются под 36 % годовых.
Как давно вы существуете?

-Кооператив «Семейный капитал» начал осуществлять свою деятельность с 15 февраля 2011.

Вы говорите, что выдали займ юридическому лицу. Что это за организация?

- Это член кооператива - ООО "Второе дыхание". завод по производству продуктов питания. На заводе производят только натуральную продукцию без добавок: хлебная, молочная, мясная продукция, макаронные изделия. Совсем недавно на продовольственной выставке «Интерфуд» Завод получил большую золотую медаль в номинации лучшая продукция 2012 года. Эти продукты можно купить в сети магазинов «Семейный капитал. Продовольственные товары».

Члены кооператива получают скидки в магазинах «Семейный капитал. Продовольственные товары» до 18 %.

Деньги работают и вы сами можете ими управлять. Да еще и покупать вкусные продукты со скидкой.

Как вступить в кооператив? И какая минимальная сумма передачи личных сбережений?

- в соответствии с Уставом и Положениями КПК помимо вступительного взноса (50 рублей) при вступлении претендента в члены КПК уплачивается также и обязательный  (50 рублей), а также ежегодный членский взнос (в настоящее время 200 рублей), который может вноситься частями в течение года, но не позднее 01 февраля следующего за истекшим календарного года. 

В соответствии с п. 4.4 Положения о порядке формирования  и использования имущества КПК условием привлечения средств от члена КПК является внесение им в кооператив членского взноса в размере 400 рублей, т.о. когда член кооператива передает свои личные сбережения, то вносит 400 рублей на покрытие расходов КПК по дальнейшей работе с договором пайщика (работа специалистов по расчету процентов, исчислению НДФЛ и т.п.). 

Нужно обязательно передавать деньги на хранение в размере 500 руб. ежемесячно?

- Нет. У нас есть разные доходные программы. Вы можете передать деньги на хранение и в меньшей сумме. Есть такая программа «Рента». Капитализации по этой программе нет, но можно искусственно капитализировать проценты. Каким образом? Просто приходить каждый месяц и перекладывать свой процент: Снял и пополнил, снял и пополнил и т.д.

Деньги можно забрать в любой момент?

- В кооперативе есть программы передачи сбережений на срок от 3-х месяцев до нескольких лет.

Например, Вы передали в КПК личные сбережения сроком на 2 года, но по каким-либо причинам вам нужно забрать деньги  через год, то, согласно условиям договора такая возможность у Вас есть. Согласно сложившейся в КПК "Семейный капитал" практике кооператив идет Вам на встречу и возвращает деньги, в зависимости от суммы, непосредственно в день обращения о досрочном расторжении договора передачи личных сбережений.

Доход в виде 18 % это только на год?

- Нет. Вы можете положить деньги на 3 месяца - процент не изменится, он будет 18 % .

Какой у вас сайт?

- magazin-deneg.ru

На сайте есть все наши документы, подробно рассказано о нашей деятельности. Есть мнения членов кооператива и тех, кто еще думает о вступлении в кооператив.

Где находятся ваши офисы? Куда можно приехать и передать деньги на хранение?

- У нас пять офисов в разных районах города:

1) г. Санкт-Петербург, пр-т Обуховской обороны, 116, корп.1, бизнес-центр «Троицкое поле», офис 219 (2 этаж). Ст. метро «Пролетарская».

2) г. Санкт-Петербург, ул. Чапыгина, 6. Бизнес-центр «ТВ Полис», офис 102. Ст. метро «Петроградская».

3) г. Санкт-Петербург, Ленинский пр-т, 84, корп.2 (рядом с магазином «Продукты «Из другого теста»). Ст. метро «Ленинский проспект».

4) г. Санкт-Петербург, Светлановский пр-т, 46 (рядом с северным рынком). Ст. метро «Академическая».

5) г. Санкт-Петербург, Улица Дыбенко, 24, корп.1, литер Ю. Ст. метро «Улица Дыбенко».

Время работы: 10:00 - 18:00, кроме выходных. Без перерыва на обед.

В субботу офисы у м. Пролетарская, м. Петроградская, м. Академическая, м. Улица Дыбенко работают с 11.00 до 15.00.

 

Телефон: (812) 303-90-71